Могут ли облигации стать альтернативой депозиту?

Могут ли облигации стать альтернативой депозиту?

В известных фильмах часто встречаются инвесторы, которые легко и быстро зарабатывают на бирже. Они спекулируют финансовыми активами и приумножают стартовый капитал в несколько раз. Во время просмотра кинолент у обывателя возникает логичный вопрос о том, можно ли воплотить это в реальность. На самом деле биржевая деятельность предполагает многочисленные трудности, и для получения прибыли необходимо хорошо разбираться в рыночной ситуации. Вместе с тем, при грамотном подходе к мировому рынку участник действительно может заработать на ценных бумагах. Облигации оптимально подходят для начинающих инвесторов, ведь они предусматривают относительно невысокие риски и обеспечивают дельца регулярными выплатами. Эти ценные бумаги можно приобрести уже от нескольких тысяч рублей, что доступно практически каждому трудящемуся человеку. В сегодняшней статье мы расскажем, как работать с ценными бумагами и могут ли они заменить банковский депозит.могут ли облигации заменить банковский депозит

Что такое облигации? Плюсы и минусы

Облигацией называется документ, который свидетельствует о займе финансовых средств на определенный период. При этом заемщик обязуется вернуть полученные финансы в конце срока, выплачивая оговоренный доход. Современные облигации существуют исключительно в цифровой форме. Владельцу не выдаются никакие бумаги, но он заносится в реестр и получает электронное подтверждения собственности.

Выбирая инвестиционные активы для вложения капитала, трейдер должен определить ключевые достоинства и недостатки инструмента. Среди плюсов специалисты отмечают:

  1. Ценная бумага предусматривает гарантированный возврат средств с учётом процентных начислений. Вероятность получения заработка гораздо выше, чем на акциях или других ЦБ. Отказ от выплат может произойти лишь в том случае, если компания полностью обанкротится. Государственные облигации считаются ещё более надёжным инструментом, ведь страны крайне редко оказываются на грани дефолта.
  2. Ценную бумагу можно обналичить в любой день, тогда как для снятия средств с депозита необходимо дождаться указанного периода. Облигации считаются высоколиквидными активами, которые легко продаются и покупаются на международном рынке. В большинстве случаев ЦБ реализуются без потери стоимости, благодаря чему держатель быстро получает вложенные средства.
  3. Облигации приносят гораздо больше прибыли, чем банковские депозиты. Хранение денежных средств в кредитно-финансовой организации позволяет лишь возместить инфляционные потери, тогда как хороший выбор ценных бумаг обеспечит заработок в долгосрочной перспективе.

Капиталовложения в облигации могут использоваться для балансировки инвестиционного портфеля. Безопасные инструменты позволят сократить уровень рисков и обеспечат регулярные поступления. Международный рынок предлагает широкий выбор ценных бумаг, среди которых продукты эмиссии крупных компаний или целых государств. Инвестор может подобрать непосредственно те активы, которые удовлетворяют его личные запросы.

Вместе с тем, владелец капитала должен обратить внимание на некоторые изъяны долговых бумаг. Следует учитывать, что доходность облигаций гораздо ниже, чем по акциям, фьючерсам, опционам или контрактам на разницу цен. Как правило, уровень прибыли составляет всего несколько процентов и незначительно превышает доходность банковского депозита. Долговые бумаги считаются относительно безопасными, однако даже они предусматривают риск потери в случае банкротства предприятия. Вся полученная прибыль облагается налогами, за счёт чего итоговый заработок становится меньше.

Если биржевой участник намерен сохранить капитал и добавить в инвестиционный портфель безопасные активы, он должен выбирать государственные ЦБ. Делая упор на экономике развитых стран, он обеспечит сохранность финансов даже при инвестировании на длительные периоды.Что такое облигации? Плюсы и минусы

Облигации как альтернатива депозиту

В первом квартале 2020 года мировая финансовая система пережила серьёзный удар. Эпидемия коронавируса, жесткие карантинные меры и падение нефтяных котировок – всё это привело к экономическому упадку, который может перерасти в глобальный кризис.

Большинство финансовых активов демонстрирует отрицательную динамику. Специалисты фиксируют рекордно низкие показатели, худшие со времен 2008-го. На этом фоне Центробанки совместно с правительством принимают беспрецедентные меры для поддержки мировой экономики. Вследствие мягкой монетарной политики покупка облигаций стала намного привлекательнее банковского депозита.

Ниже мы опишем несколько вариантов капиталовложений в долговые бумаги, которые способны принести хороший заработок:

  • Инвестиции в долларах. Федеральная резервная система США приняла решение о сохранении процентной ставки в диапазоне от 0 до 0,25%. Регулятор считает, что распространение коронарного вируса оказывает серьёзное давление на экономику и создаёт высокие риски. ФРС подтверждает своё намерение поддержать экономическую активность за счёт доступного набора инструментов. Ввиду последних новостей ставки по депозитам в долларах резко опустились, а некоторые финансово-кредитные организации и вовсе отказываются принимать вклады в американской валюте.
    Текущая ситуация может сохраняться месяцами, поэтому вкладчик должен подобрать более выгодный актив. Долларовые облигации предусматривают относительно высокую доходность и подразумевают рост цены. Еврооблигации не облагаются налогами, а полученный финансовый результат не подвергается валютной оценке. В связи с этим, инвестор фиксирует высокий заработок и получает выплаты в надёжной валюте.
  • Инвестиции в евро. Европейский центральный банк сократил ставки по депозитам, которые теперь находится на уровне — 0,5%. Это значит, что за хранение средств вкладчику придётся доплачивать. Регулятор отмечает, что депозитный процент останется без изменений или продолжит снижение. Данная ситуация будет наблюдаться до тех пор, пока инфляция не приблизится к заданному значению. Облигации в европейской валюте позволяют фиксировать хорошую выручку, которая выплачивается в евро.
  • Инвестиции в рублях. Банк России продолжает курс на смягчение монетарной политики. По итогам апрельского заседания ключевая ставка была снижена до 5,5%. Всё это привело к обновлению депозитных ставок, которые теперь фиксируются на уровне от 4,8% до 5,5%. Аналитики указывают на то, что Центробанк намерен снижать ставку, а это приведет к минимальным процентным выплатам по депозиту. На данный момент доходность облигаций существенно превышает банковский вклад, а в будущем разрыв между этими инвестиционными инструментами окажется ещё больше.

Покупка облигаций может показаться обывателю достаточно трудным процессом, требующим специальных знаний. При этом в современном мире существует открытый доступ к необходимой информации. Потратив несколько часов на изучение материала, человек сможет разработать чёткую схему действий и вложить капитал в прибыльные ценные бумаги.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *