Что такое аккредитив, и каким он бывает?

Что такое аккредитив, и каким он бывает?

Планируя долгосрочное инвестирование, владелец капитала может остановить своё внимание на объектах недвижимости. Как показывает практика, жильё в благонадёжных районах регулярно повышает свою стоимость. Спрос на недвижимость в городах увеличивается, как и стоимость аренды помещений. При этом владелец капитала должен принять решение относительно нескольких важных вопросов. На рынке не существует абсолютно безопасных инвестиций, поэтому необходимо позаботиться о минимизации рисков. Современные инвесторы разработали ряд инструментов, позволяющих снизить потенциальные убытки во время покупки недвижимости. Аккредитив является одним из доступных вариантов минимизации рисков. Сегодня мы поговорим о том, что собой представляет этот инструмент и как он используется на практике.Зачем нужен аккредитив?

Зачем нужен аккредитив?

Аккредитивом называется простое банковское обязательство по выплате указанному лицу определенной денежной суммы при условии выполнения возложенных требований. Если рассматривать пример с покупкой недвижимости, то такой договор определяет финансовую выплату в том случае, если клиент предоставит документы, подтверждающие переход прав собственности к покупателю.

При оформлении договора в банке обычно принимают участие сразу три стороны:

  1. Плательщик – человек, который предоставляет оплату. Если рассматривается покупка жилья, то эта роль ложится на покупателя.
  2. Банк-эмитент – финансовая компания, в которой оформляется договор. Эта фирма играет роль посредника в отношениях между плательщиком и бенефициаром.
  3. Бенефициар – человек, получающий плату. В случае с куплей-продажей квартиры – это продавец.

Оформляя аккредитив в частном банке, клиент должен открыть специальный счёт, который заморозит средства плательщика до момента выполнения оговоренных условий. При этом бенефициар должен предоставить официальные доказательства, после чего финансово-кредитная организация переведет на его личные счета деньги плательщика. Таким образом, банк выступает гарантом сделки и обеспечивает законность купли-продажи недвижимости.

Аккредитив позволяет обезопасить финансы и оградить покупателя от мошенничества со стороны продавца недвижимости. Участники сделки получают гарантии, и это является несомненным плюсом договора. При этом стоит учитывать, что лишь безотзывной аккредитив гарантирует полную уверенность в передаче финансовых средств после реальной поставки товара. Обе стороны получают гарантию торговой операции, которая должна пройти на оговоренных условиях.

К недостаткам этой схемы относят бюрократическую составляющую. Если сотрудники кредитно-финансовой организации обнаружат мелкие неточности в составлении бумаг, то в выплате средств будет отказано. По сути, банк становится обычным посредником и не несёт ответственность за реальную поставку товара. При этом оформление аккредитива влечет за собой довольно крупные комиссионные выплаты (до 0,7% от суммы сделки). Если стороны желают обезопасить свою операцию купли-продажи, они должны учитывать дополнительные затраты на оплату банковских услуг.Основные типы аккредитивов

Основные типы аккредитивов

Чтобы воспользоваться данным инструментом, читатель должен изучить существующую классификацию. Специалисты выделяют несколько видов аккредитива:

  • Предполагающие немедленные платежи – в этом случае исполнитель должен мгновенно перечислить деньги после проверки соответствующих документов.
  • С отсроченным платежом – финансы перечисляются в установленный срок, который может прописываться в договоре или определяться в зависимости от условий поставки. Покупатель и продавец договариваются о том, когда и как будут передаваться денежные средства.
  • Негоциация с правом возврата – продавец может принять решение о переводе определенной суммы на условиях, указанных в договоре. Такая практика используется лишь в тех случаях, когда стороны уверенны в выполнении обязательств со стороны банка-эмитента. Участники сделки имеют право на возвратные требования. То есть, выплаченные финансы могут потребоваться обратно.
  • Акцептование – продавец выпускает вексель, который принимается к оплате банком. Если участник пожелает получить свои финансы ранее, то он сможет продать ценную бумагу третьему лицу.

Кроме того, существуют отзывные и безотзывные договора. В первом случае условия сделки могут меняться покупателем в одностороннем порядке. Кроме того, участники торговой операции могут разорвать соглашение и прекратить сотрудничество. На данный момент все аккредитивы безотзывные и корректировки могут вноситься лишь по согласию обеих сторон.

В зависимости от своих задач и целей, клиент банка может выбрать тот аккредитив, который максимально соответствует его потребностям. Используя данный инструмент, он обезопасит себя от мошенничества и сможет заключить законную сделку.

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*